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捷信曝阴阳合同:贷3万还6万 老大哥捷信金融

内地新闻 时间:2019-07-23 浏览:
捷信作为头部消费金融公司,2018年营收185亿,利润近14亿,在23家持牌消费金融公司中创造了净利润和营收的双冠军,但各类投诉同样居高不下,很重要一点在于消费

捷信作为头部消费金融公司,2018年营收185亿,利润近14亿,在23家持牌消费金融公司中创造了净利润和营收的“双冠军”,但各类投诉同样居高不下,很重要一点在于消费者所称的“阴阳合同”背后的各类费用高。

——文|小新

——编辑|向日葵

高利贷、砍头息、暴力催收等标签,现在越来越多的出现在正规持牌类消费金融公司身上。

最近,捷信消费金融频频陷入高利率、暴力催收的漩涡中,“借三万分期要还五六万”,除了贷款利率,还有客户服务费、贷款管理费、手续费、灵活还款服务费等,名目繁多,而捷信业务员往往通过诱导用户选择长分期来减少还款压力,但事实上,分期越长,综合费率越高,因为管理费服务费每月都要还,一些借款还到本金翻倍。

新金融头条了解到,捷信作为头部消费金融公司,2018年营收185亿,利润近14亿,在23家持牌消费金融公司中创造了净利润和营收的“双冠军”,但各类投诉同样居高不下,很重要一点在于消费者所称的“阴阳合同”背后的各类费用高。

借三万还五六万

有多位消费者向新金融头条称,原本以为捷信是正规金融机构,第一次只是贷了几千块钱,但在业务员的诱导之下,贷了捷信长周期的贷款,结果不仅利率高,且存在各种隐性费用,如果逾期,还有各类的逾期费用,让他们承受不小的压力。

捷信曝阴阳合同:贷3万还6万 老大哥捷信金融

李飞是一名城里的白领,在2017年办理过捷信小额贷款分期业务,当时还有三期快还完时,捷信客服主动致电他可以办理额度高点的现金贷,这样可以把之前所欠扣款扣了。“我当时刚好急着用钱就办了本金30000的贷款,合同上写分33期还。” 李飞从2017年还到现在已经还了25期,还有8期没还完。

“我觉得有些不对劲,我的还款明细:1653.2x3期=4959.6元 1668.2x22期=36700.4元,总共已经还了41660元。 如果是按照合同来还得还8期x1668.2=13345元,总共要还55000元。”李飞说,两年多,相当于借款翻倍,现在正好事业不顺,还款压力太大。

新金融头条了解到,最近投诉捷信长周期还款,压力倍增的情况很多。有多位投诉者在黑猫投诉上反映同样的问题,有投诉者称:“从捷信借款30000元,已经还了18期,每期1852.39,已经还了3.3万多,到现在还需要偿还10期,也就是18500多,等于借3万要还5万多。”

无论是这33期还是28期,贷款年化利率实际均超过30%,各类消费者反映的最大的问题还不止是高利率,而是自己当初没有发现的各类隐性费用。

为何开始借款时没有发现这些问题?一名借款人向新金融头条表示,当初在捷信办理贷款时是在线下公共场所,业务员办理贷款的时候只是说还本付息,没有说需要其他费用,但后来才发现存在各种费用,而且这些费用是每期都要扣的。

据该名借款人称,她自己还了两年以为还完,但直到逾期才通过App查看到合同,贷了35000元,到今年4月3日我还了27期,共计已还金额48816元,剩余21期未还,还要总共还37032.45,也就是说,贷3.5万48期总共要还8.5万,才算还完贷款。”

“捷信贷款套路比较多,开始业务员说的是长周期还款,压力可以小点,但没想到有这么多的费用,这相当于一个阴阳合同,表面的阳合同是说还本付息,阴合同还有各种利息费,而且每月都要支付,包括客户服务费、贷款管理费、手续费、灵活还款服务包费等。也就是说,贷款周期越长,最终还的各类费用越多。

新金融头条了解到,无论是城市白领,还是小镇青年,均落入到捷信长期贷款的“套路”中。云南小镇青年李芳在2016年通过贷款买了手机,在还完贷款后,捷信工作人员称她是优质客户有35000的额度,李芳当时手头有些紧便在2017年贷了35000,当时选择的24期,但捷信工作人员表示可以拉长到54期,这样还贷会轻松。

2018年在逾期之后,李芳发现自己的应还款项达到61647元,较最初的贷款额翻近一倍。李芳说,当初业务员说只是还本付息,但通过app下载了合同之后才发现更多猫腻。“这就像是阴阳合同,阴合同包括很多的手续费等。”

李芳提供的捷信消费金融公司个人贷款申请表显示:贷款本金3万5,分期期数54期,每月还款1704元、月客户服务费0.347%、月贷款管理费率1.39%、月贷款利率1.75%、月手续费74.2元,月灵活还款服务包费15.00元。

如果按每月还款1704元总计54期来计算,李芳在不逾期的情况下需要还贷92016元,还款金额等于翻了一倍多,超过国家法定利率规定。在逾期之后,李芳也无力再还款了。

新金融头条在聚投诉、微博、今日头条、黑猫投诉上看到,聚集了大量反映捷信长周期贷款的问题,他们将此称之为“套路”、“阴阳合同”,侵犯了消费者的知情权。

老大哥”捷信金融

而捷信也是大有来头。捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立。作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一,捷信消费金融有限公司成为中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司。

捷信最初走的是重资产的线下模式,以二三线城市、蓝领阶层为主。通过手机分期切入,与手机连锁卖场等进行合作。据去年捷信提供的资料显示:其覆盖29个省份和直辖市,312个城市,在国内设有超过25万个贷款服务网点,在线下具有绝对优势。

2015年至2017年,捷信消费金融的业绩实现了三级跳的跨越式发展。营收分别为:26.67亿元、63.92亿元、132.55亿元,净利润分别为:0.33亿元、9.31亿元、10.23亿元。尤其是2017年营收突破百亿,净利润跻身10亿俱乐部,更是坐稳了行业“老大哥”的位置。

2018年,国内现金贷监管趋严,对捷信消费金融的业绩带来冲击。2018年上半年,捷信亏损3.32亿,其中一季度亏损6.98亿,直到二季度扭亏为盈。2018年,捷信的利润总额为18.68亿元,净利润13.96亿元,净利润同比增长36.56%。截至2018年底,捷信的总资产990.75亿元,同比增长12.73%,负债总额887.06亿元,同比增长12.41%。

在今年23家持牌消费金融公司中,净利润排行前五名的消费金融公司是捷信消金、招联消金、马上消金、中银消金、兴业消金,这五家净利润均达5亿元以上,分别约为13.96亿元、12.53亿元、8.01亿元、5.59亿元、5.12亿元。其中,捷信消金、招联消金净利润超10亿元。